Кредиты, займы, микрозаймы, просроченные штрафы и даже задолженность по коммунальным платежам — все это отражается в кредитной истории (КИ). На ее основе формируется рейтинг, опираясь на который банки и МФО оценивают свои риски и принимают решение о выдаче денег. Срок хранения записей КИ в РФ составляет 7 лет с момента погашения долга.
Микрокредиты влияют на кредитную историю. Они могут улучшить или испортить ее — все определяет поведение заемщика.
Отрицательное влияние займов
Микрокредитование может негативно сказаться на состоянии КИ.
Основные причины:
- просрочка платежей, характеризующая заемщика как недисциплинированного должника;
- частые обращения к услугам МФО, которые свидетельствуют о нестабильном финансовом положении и неспособности к планированию бюджета;
- обращение сразу к нескольким МФО с целью повышения вероятности одобрения заявки.
Самое серьезное влияние на состояние КИ оказывают просрочки. Чтобы этого не случилось, нужно стремиться к преждевременному погашению долга во избежание случаев, когда перечисление средств на счет МФО задерживается по техническим причинам. Особое внимание банками уделяется просрочкам более 1 месяца, микрокредитные организации относятся к таким фактам лояльнее.
Исправление КИ с помощью микрозаймов
Способов удаления записей о просрочках из кредитной истории не существует. Она очистится только спустя 7 лет после погашения долга. Однако можно скорректировать историю с помощью новых микрозаймов. Для этого достаточно своевременно погашать задолженность. В зависимости от просрочек по ранее взятым обязательствам это может занять от 2 месяцев до нескольких лет.
Примерная связь между временем восстановления КИ с помощью микрозаймов и длительностью просрочки:
- 2-3 месяца — при просрочке до 30 дней;
- 6 месяцев — при просрочке от 30 до 59 дней;
- 12 месяцев — при просрочке от 60 до 89 дней;
- 24 месяца — при просрочке больше 90 дней;
- 36 месяцев — при просрочке 120 дней.
Последовательность действий для исправления ситуации:
- узнать через Госуслуги или ЦБ РФ перечень бюро кредитных историй, в которых хранится ваша КИ;
- запросить КИ в бюро;
- проанализировать данные истории и определить причины ее ухудшения;
- подобрать МФО с удобными условиями;
- своевременно погасить долг;
- повторить несколько раз в зависимости от состояния истории.
Хотите исправить кредитную историю? Это можно сделать с помощью небольших микрозаймов. Компания «495 Кредит» предлагает быстрые займы на карту в течение нескольких минут. Услуга доступна для физлиц по всей России — для этого нужен лишь минимальный набор документов. «495 Кредит» зарегистрирована в реестре МФО ЦБ РФ.
