Виды пенсий и различия между накопительными и страховыми пенсиями

.

Пенсии играют важную роль в обеспечении финансовой безопасности людей в пенсионные годы. Понимание различных видов пенсий необходимо для планирования своего будущего. Существует два основных вида пенсий: накопительная пенсия и страховая пенсия. Подробнее в статье https://expobank.ru/blog/pensii-v-2024-i-2025-godu-kak-izmenyatsya-vyplaty/.

Основные различия:

• Право собственности: накопительные пенсии предлагают индивидуальное владение средствами, внесенными в пенсионные сбережения, что позволяет лучше контролировать инвестиционные решения. Напротив, страховые пенсии объединяют взносы из нескольких источников без персонализированных счетов.
• Риск: они подвергают людей инвестиционным рискам, поскольку их выплаты зависят от результатов рынка и инвестиционных решений, сделанных в течение их трудовых лет. Системы на основе страхования распределяют риск между вкладчиками, но могут зависеть от более широких экономических факторов.
• Гарантии: системы на основе страхования часто поставляются с гарантиями, предоставляемыми государственными органами или страховщиками, для обеспечения минимальных выплат независимо от экономических колебаний; однако накопительные пенсии не обязательно предлагают такие гарантии, поскольку доходность зависит от рыночных условий.
• Переносимость: накопленные фонды иногда могут быть переносимыми при смене работы или страны, в то время как схемы на основе страхования могут иметь ограничения, связанные с мобильностью из-за различных правил.

Накопительная пенсия

Накопительная пенсия, также известная как накопительная или сберегательная пенсия, работает по принципу сбережения средств в течение трудовых лет человека для обеспечения дохода после выхода на пенсию. Взносы, вносимые лицом, работодателем или обеими сторонами, накапливаются с течением времени и приносят прибыль за счет инвестиций. По достижении пенсионного возраста накопленная сумма используется для обеспечения регулярных выплат пенсионеру.

Одной из ключевых особенностей накопительных пенсий является индивидуальное владение и управление средствами. Это означает, что люди имеют больший контроль над тем, как инвестируются их пенсионные сбережения, по сравнению с другими видами пенсий. Окончательная выплата по накопительным пенсиям зависит от таких факторов, как суммы взносов, эффективность инвестиций и экономические условия.

Страховая пенсия

С другой стороны, страховые пенсии работают по другому механизму, где взносы, сделанные нынешними работниками, финансируют выплаты нынешним пенсионерам. Эта система следует концепции солидарности поколений — молодые поколения поддерживают старшие поколения своими взносами, ожидая аналогичной поддержки, когда они достигнут пенсионного возраста.

Страховые пенсии не связаны с личными счетами или индивидуальными инвестициями, как накопительные пенсии; вместо этого они полагаются на коллективное финансирование, управляемое государственными структурами или частными страховщиками. Сумма, полученная в качестве пенсии по этим схемам, обычно основана на таких факторах, как история заработной платы, отработанные годы и конкретные формулы, определяемые пенсионной схемой.