В Калмыкии на проценты по кредитам уходит десятая часть доходов населения

.

Совокупная переплата населения России по кредитам достигла 5,2 трлн рублей в год, что составляет 3,29% от общего объёма располагаемых доходов граждан, подсчитали в ЕвроКредит.ру. В основу анализа легли данные Банка России по состоянию на 1 апреля 2026 года. Между регионами страны показатель различается почти в одиннадцать раз, а выше среднего уровня по стране он оказался сразу в 50 субъектах из 84.

Задолженность физлиц перед банками на отчётную дату составила 36,5 трлн рублей, а сумма процентов, которую заёмщикам предстоит заплатить за год обслуживания этого долга, оценивается в 5,2 трлн рублей. Тяжелее всего долговое бремя ощущается в Сибирском, Приволжском и Уральском округах, где на выплату процентов уходит 4,32%, 4,10% и 4,10% доходов жителей соответственно. В Центральном округе аналогичный показатель заметно ниже — 2,70%, а самый комфортный уровень зафиксирован в Северо-Кавказском округе — 2,20%.

Разрыв между регионами

Больше всего от процентов по кредитам страдают жители Калмыкии: там на обслуживание долга уходит 10,22% доходов при среднем заработке в 43,3 тыс. рублей и средней ставке по портфелю 14,9%. Следом идут Тыва с показателем 7,23% и Хакасия — 5,71%. Противоположная ситуация — в Дагестане, где нагрузка минимальна и составляет всего 0,91%, хотя ставки по потребкредитам там такие же, как и по стране — около 21%. Разгадка в другом: жители республики берут в долг значительно реже, а кредитный портфель на душу населения там в 5–10 раз меньше среднего по стране.

«Это один из самых точных индикаторов реального финансового давления на домохозяйства»,— отметил основатель ЕвроКредит.ру Дмитрий Синдеев. По его словам, «стандартная закредитованность измеряет долг к зарплате, а наш показатель учитывает, во сколько обходится сам долг». Именно поэтому Москва, обладая крупнейшим в стране портфелем кредитов физлиц (4,5 трлн рублей), заняла в рейтинге лишь 78-ю строчку с показателем 1,99% — высокий средний доход столичных жителей (205,3 тыс. рублей) с запасом покрывает выплаты по процентам.

Почему бедные регионы не тянут кредитную нагрузку

Ведущий аналитик ЕвроКредит.ру Руслан Волков обращает внимание на то, что в ряде сибирских республик, включая Калмыкию и Тыву, сложился замкнутый круг: «Низкие доходы, рыночные ставки и высокая кредитная нагрузка населения воспроизводят сами себя». Он также пояснил, что даже льготная ипотечная ставка в 5,29%, действующая в Тыве, не спасает положение, поскольку треть регионального портфеля приходится на потребительские кредиты под 21% годовых.

Таким образом, самая уязвимая категория заёмщиков — не жители мегаполисов с большими кредитными портфелями, а население небогатых регионов, вынужденное брать займы на общих рыночных условиях. При этом субъекты Дальнего Востока за счёт льготной ипотечной ставки 5–7% сохраняют относительно низкую долговую нагрузку даже при среднем уровне доходов. В ЕвроКредит.ру ожидают постепенного снижения давления на бюджеты домохозяйств по мере снижения ключевой ставки, но предупреждают, что для уже выданных кредитов этот эффект проявится не сразу.