Сравнение условий займа МФО и кредита в банке

Последнее время микрофинансовые организации приобретают популярность. По сравнению с банками у МФО простая процедура оформления сделки. Краткосрочный заем можно получить на кредитную карту не выходя из дома. Но банки предоставляют более привлекательные ставки для клиентов.

Условия предоставления денег

Сравним условия договора займа финансовой организации и простого потребительского кредита от банка. Определим достоинства и недостатки обоих кредиторов.

МФО
Заемщики не всегда задумываются о размере процентов за пользование средствами. МФО предоставляют в займы деньги онлайн по довольно высоким ставкам. Размер ставки такого займа может составлять 1% в день, (365 % в год), это во много раз больше, нежели ставка стандартного потребительского кредита в банке.

Деньги предоставляются преимущественно на короткий срок. Большинство устанавливают максимальный период возврата средств 30 дней, и лишь немногие МФО предусматривают более длительный срок сделки. Многие предусматривают функцию пролонгации договора, у некоторых кредиторов данная услуга платная. Поручительство и другие виды обеспечения не предусматриваются. Наличие официального трудоустройства не обязательно.

За нарушение условий договора начисляется пеня или применяется штраф. С 2019 года максимальный размер начисленного долга не может быть выше 2,5 размера от первоначально выданной суммы.

Банки
На рынке банковских кредитных продуктов средняя процентная ставка колеблется в пределах 20 – 25 % годовых. Для заемщиков, которые оформляют ипотеку проценты существенно ниже. Данные условия значительно выгоднее по сравнению с займами микрофинансовых организаций. Но банки предъявляют более строгие требования к своим клиентам.

Обычно к заемщикам предъявляются такие требования:

• официальное трудоустройство (не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте);
• возраст старше 18 лет (иногда старше 20 лет);
• наличие чистой кредитной истории.

Зачастую надо оформлять поручительство других лиц. Для небольшой суммы на кредитную карту (овердрафт) поручительство обычно не требуется. Некоторые кредиторы предоставляют заем без официальных доходов и без мер обеспечения обязательства, но сумма таких займов крайне мала.

Сроки действия кредитов у банков существенно длиннее, чем у МФО. Некоторые учреждения предоставляют льготный период пользования средствами сроком до двух месяцев. Клиент может снять деньги с карты, и черед 50 дней вернуть сумму без начисления процентов.

Когда можно отдать предпочтение МФО?

В качестве привлечения новых клиентов некоторые кредиторы предлагают первый заем без процентов. И поскольку деньги предоставляются совершено бесплатно, можно воспользоваться первым займом на очень выгодных условиях. Такая услуга предоставляется только на первый договор. Поэтому надо пользоваться только акцией, а вторую сделку игнорировать, поскольку далее будут действовать большие проценты.

МФО часто предоставляют кредиты с низкими процентами по специальным промокодам. Если у клиента есть промокод на снижение ставки, или на списание процентов, тогда также есть смысл воспользоваться займом от микрофинансовой организации.

на правах рекламы