Смолянам рассказали, как избежать ошибок при оформлении микрозайма

.

Услугами МФО пользуются миллионы людей, которые по достоинству оценили высокую скорость получения средств. Многие из клиентов микрофинансовых организаций претендуют на микрозаймы без отказа, так как рассчитывать на одобрение заявки в МФК и МКК могут даже те, кто имеет проблемы с кредитной историей. 

Однако высокие ставки и короткие сроки ставят под угрозу заемщиков, особенно имеющих низкий уровень финансовой грамотности. Как же минимизировать риски? 

Тщательное изучение условий 

Перед подписанием договора следует внимательно изучить его, чтобы понять, на каких условиях предоставляются средства. Важно учитывать, что в документе указывается не годовая, а суточная процентная ставка: для некоторых людей это становится неприятным сюрпризом уже после получения средств.

Также следует принимать во внимание и иные условия. В первую очередь это касается дополнительных расходов. Иногда МФО взимают комиссию за перечисление средств определенным способом — например, на карту или электронный кошелек. Также они могут подключать платные услуги (телемедицину, СМС-уведомления и т.д), которые станут причиной увеличения суммы долга. 

Важное значение имеет и предельный срок возврата средств. Следует быть уверенным, что к указанной в договоре дате удастся погасить задолженность. Иначе будут начислены штрафы, которые еще больше увеличат сумму итоговой переплаты. Обязательно нужно ознакомиться и с санкциями, которые применит микрофинансовая организация при образовании просрочки. 

Психологические факторы

Многие МФО используют различные манипуляции, чтобы убедить людей оформить микрозайм, даже не нуждающихся в дополнительных средствах. Например, они могут установить временной лимит на заполнение заявки, чтобы торопящийся человек не читал договор с невыгодными условиями слишком тщательно. 

Не стоит также оформлять сразу несколько займов. Даже при очень высоком доходе есть вероятность пропустить очередной платеж или допустить его увеличение до неподъемной суммы. В результате клиент МФО сталкивается со штрафами, просрочкой, ухудшением КИ, судебными разбирательствами и прочими негативными последствиями. 

Как заемщику избежать проблем 

Для этого необходимо постоянно работать над повышением финансовой грамотности. Следует придерживаться следующих рекомендаций: 

• Изучить основы. Важно, чтобы клиент МФО понимал, что представляет собой процентная ставка, какие штрафы возможны при несвоевременном возврате средств, каким образом можно погасить займ и т.д. Тогда договор не будет представлять собой бумагу с сотней незнакомых терминов. 
• Не обращаться в первую попавшуюся компанию. Прежде следует ознакомиться с действующими предложениями на рынке и выбрать самое выгодное. Проще и удобнее всего сделать это через финансовый маркетплейс. Это ресурс, на котором собрана информация о микрозаймах от различных МФО с детальным описанием условий — по ставкам, срокам кредитования, наличию дополнительных платежей и т.д. 
• Научиться управлять финансами. Самый эффективный способ добиться этого — начать каждый месяц формировать бюджет и строго придерживаться его, чтобы максимально рационально распределять доходы и минимизировать расходы. Тогда не возникнет необходимости обращаться за займом в МФО. 
• Контролировать свою кредитную историю. Есть множество причин периодически проверять свою КИ, чтобы убедиться, что информация о долговых обязательствах актуальна и не содержит ошибок. В случае обнаружения неточностей необходимо их обжаловать.

Также следует тщательно проверять и микрофинансовые организации. Необходимо пользоваться услугами только тех компаний, которые включены в специальный реестр на сайте ЦБ РФ.

Таким образом, микрозаймы действительно могут оказаться полезными. Однако важно ответственно подходить к процессу их оформления. Чтобы избежать потенциальных проблем, смолянам следует постоянно работать над повышением финансовой грамотности.