Объем долгов возрастает, а количество несвоевременно выплачиваемых кредитов уменьшается
Что с рынком потребительского кредитования?
Статистика неумолима: аналитики credcalc подсчитали, что сумма просроченной задолженности российских заемщиков по потребительским ссудам в октябре лишь продолжила увеличиваться. В результате размер долгов соотечественников перед российскими кредитно-денежными организациями в течение месяца возрос на 0,42% и перевалил за рекордный показатель в 631,2 млрд руб. Одновременно отмечается другая тенденция – количество кредитных соглашений на потребительские нужды с просрочкой свыше 90 суток в октябре, напротив, снизилось, пусть и на незначительные 0,21%, составив 4,029 млн договоров в данном секторе.
По рассуждениям специалистов «Скоринг бюро», незначительное возрастание тенденции по рискам в течение нескольких месяцев может в реальности полностью и без следа оказаться поглощенным финансовой кредитной системой. А ясность перспектив происходящей ситуации наступит лишь с началом нового года, после получения актуальной макроэкономической статистики и подведения первых итогов работы всей кредитной системы, которая функционирует в текущих неопределенных, непредсказуемых условиях.
Аналитики объясняют такие изменения увеличением полного портфеля кредитования в коммерческих банках, уровень которого близится к максимуму. Статистику формируют цифры, их специалисты и приводят для подтверждения собственных выводов. Так, конец октября показал увеличение в течение месяца количества вновь заключенных физическими лицами займов на потребительские цели на 1,53%, оно достигло максимального уровня за все время наблюдений данного показателя – 34,41 млн штук. Параллельно на 1,02% произошло увеличение и объёма розничного кредитного портфеля, который к ноябрю составил 7,51 трлн руб. Подобная динамика привела за октябрь к снижению доли платежей по потребительскому кредитованию, просроченных более чем на 90 суток: по количеству – с сентябрьских 11,93% до 11,76%, а в суммовом выражении – с сентябрьских 8,56% до 8,48%.
Проблемы с закредитованностью россиян
Сейчас среди соотечественников фиксируется высокий показатель закредитованности физических лиц. Часто у граждан наблюдается по два, три и более кредита. Наряду с увеличением количества кредитных договоров, заключенных одним человеком, увеличиваются и объёмы кредитования. Параллельно подобной тенденции развивается невозможность своевременного погашения задолженности. Многие заемщики вынуждены оформлять новые договоры займа не для прямых потребительских целей, а для частичного или полного погашения своих действующих кредитных обязательств.
По классификации экспертов, выделяется несколько причин, провоцирующих граждан оформлять все большее количество ссуд, что влечет возрастание просроченной задолженности. Это происходит вследствие чрезмерной активности, а порой и «навязывающей» политики кредитных учреждений в использовании населением заемных денег, соблазнение «легкими денежками», что сопровождается еще и низкой финансовой грамотностью большинства клиентов. Осложнение ситуации происходит на фоне длительно снижающегося уровня располагаемых доходов граждан. Специалисты уже издавна подметили закономерность: чем ниже доход у людей, тем выше у них кредитные задолженности. Сейчас среди современников преобладают должники с просрочками оплаты по кредитному соглашению, у которых располагаемые доходы ниже среднего показателя по стране.
В основе тяжелого положения заемщиков российских финансовых кредитных организаций, которое фиксируется аналитиками на текущий момент, лежат падение платежеспособности и замедляющийся экономический рост в России. Происходит превращение всей банковской системы из инструмента, финансирующего и стимулирующего потребительский спрос, в «компрессор» для выкачивания ресурсов из экономики.
