Признаки банкротства физического лица

.

Финансовые сложности сами по себе ещё не означают, что гражданину подходит процедура банкротства. Просрочка по кредиту, снижение дохода или наличие исполнительного производства могут иметь значение, но оценивать их нужно вместе с другими обстоятельствами.

Закон № 127-ФЗ использует более точные понятия — неплатёжеспособность и недостаточность имущества. Именно они имеют ключевое значение при оценке возможности обращения гражданина в арбитражный суд.

Что считается неплатёжеспособностью

Неплатёжеспособность означает, что гражданин не способен в полном объёме исполнять денежные обязательства и обязательные платежи.

Статья 213.6 Закона № 127-ФЗ предусматривает несколько обстоятельств, при которых такое состояние предполагается.

Не исполняются наступившие обязательства

Если срок платежа уже наступил, но гражданин не может исполнить обязательство, это может свидетельствовать о финансовой проблеме.

Однако один пропущенный платёж ещё не позволяет сделать окончательный вывод. Причиной может быть временная задержка дохода или другой кратковременный фактор.

Более 10% обязательств не исполняются больше месяца

Более конкретный признак возникает, если свыше 10% совокупного размера денежных обязательств и обязательных платежей с наступившим сроком исполнения остаются неисполненными более одного месяца.

При этом учитываются именно платежи, срок которых уже наступил, а не вся сумма кредита на несколько лет вперёд.

Задолженность превышает стоимость имущества

Если размер обязательств больше совокупной стоимости имущества гражданина, может иметь место недостаточность имущества.

При оценке учитывается не только квартира или автомобиль. Значение имеют денежные средства, вклады, ценные бумаги, доли, имущественные права и требования к другим лицам.

Исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества

Ещё один предусмотренный законом признак — окончание исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина не обнаружено имущества, на которое возможно обратить взыскание.

При этом такой факт необходимо отличать от специальных условий внесудебного банкротства через МФЦ: это разные правовые конструкции.

Почему одного признака может быть недостаточно

Закон использует формулировку, согласно которой гражданин предполагается неплатёжеспособным. Такая презумпция может быть опровергнута.

Например, если ожидаются подтверждённые поступления, благодаря которым человек сможет в непродолжительный период исполнить наступившие обязательства, финансовая ситуация оценивается иначе.

Поэтому важно учитывать не только уже возникшую просрочку, но и реальные перспективы восстановления платёжеспособности.

Нужно ли ждать задолженности 500 000 рублей

Сумма 500 000 рублей не является универсальным минимальным порогом для самостоятельного обращения гражданина.

Она имеет значение, в частности, для ситуации, когда у гражданина возникает обязанность обратиться в арбитражный суд. Такая обязанность может появиться, если исполнение требований одних кредиторов делает невозможным расчёт с другими, а размер соответствующих обязательств достигает установленного законом значения.

Одновременно Закон № 127-ФЗ позволяет гражданину обратиться в суд при предвидении банкротства, если очевидно, что он не сможет исполнять обязательства в установленный срок и имеются признаки неплатёжеспособности или недостаточности имущества.

Поэтому правило «сначала обязательно нужно накопить 500 000 рублей задолженности» является слишком упрощённым.

Нужно ли ждать три месяца просрочки

Трёхмесячный период также нельзя считать универсальным условием для любого самостоятельного обращения.

В законодательстве есть разные нормы для разных ситуаций. Например, среди признаков неплатёжеспособности отдельно предусмотрено неисполнение более 10% наступивших обязательств в течение более одного месяца.

Поэтому оценивать финансовое положение имеет смысл до того, как проблема станет ещё более длительной.

Что нужно проверить перед обращением

Для предварительной оценки стоит определить:

• полный размер обязательств;
• сумму просроченных платежей;
• регулярный доход;
• перспективы будущих поступлений;
• стоимость имущества и имущественных прав;
• наличие залогов;
• состояние исполнительных производств;
• совместное имущество супругов;
• крупные сделки, совершённые ранее.

Особое внимание требуется, если есть ипотека, автомобиль, доля в организации, поручительство, имущество супругов или недавно проводился раздел собственности.

Сам факт наличия имущества не исключает возможность процедуры. Одновременно отсутствие имущества не означает, что судебное банкротство невозможно.

Судебное и внесудебное банкротство

В судебном порядке дело рассматривает арбитражный суд, а финансового управляющего утверждает именно суд. Он является самостоятельным участником процедуры и выполняет предусмотренные законом функции.

Для внесудебного порядка через МФЦ установлены отдельные критерии, включая размер учитываемых обязательств от 25 000 до 1 000 000 рублей и наличие одного из специальных оснований.

Поэтому соответствие признакам неплатёжеспособности ещё не означает автоматической возможности воспользоваться МФЦ.

Для оценки конкретной ситуации можно обратиться к специалисту по запросу арбитражный управляющий в Оренбурге — к команде арбитражного управляющего Кальницкого Владимира Александровича «Банкротство Даром».

Вывод

Признаки банкротства физического лица нельзя определять только по размеру задолженности или длительности просрочки. Необходимо учитывать способность исполнять обязательства, стоимость имущества, исполнительные производства, доходы и реальные перспективы изменения финансового положения.

Предварительный анализ позволяет определить юридически значимые обстоятельства и понять, какой предусмотренный законом порядок потенциально применим, но не заменяет решение арбитражного суда.

Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.