Почему важно учитывать налог на доход при расчете вклада

.

Многие люди, открывая депозит, думают только о процентной ставке и сроке хранения. Но чтобы правильно сделать расчет вклада, важно учитывать не только начисленные проценты, но и налоги, которые придется заплатить. В противном случае итоговая сумма может оказаться меньше, чем ожидалось.

Как работает налогообложение вкладов

С 1 января 2025 года в России действует обновленная система налогообложения доходов. Для зарплат и других доходов ввели пятиступенчатую прогрессивную шкалу. Но для депозитов правила отличаются и более простые.

• Если годовой доход по депозитам не превышает 2,4 млн рублей, налог удерживается по ставке 13%.
• Если сумма выше этого порога, то 15%.

Важно понимать, что налог считают не со всей суммы, а только с превышения необлагаемого лимита. В 2025 году необлагаемая сумма составляет 210 тысяч рублей.

Пример: вкладчик за 2024 год получил 270 тысяч рублей процентного дохода. Из них 210 тысяч не облагаются. Он считается только с 60 000 рублей. При ставке 13% сумма составит 7800 рублей.

Кто и как удерживает

Физическим лицам не нужно самостоятельно высчитывать сумму с дохода по депозитам в российских банках. Эту работу делает ФНС на основании данных, которые предоставляют банки.

• Сумма включается в уведомление вместе с имущественными налогами.
• Уведомление приходит во втором полугодии следующего года.

Таким образом, сам вкладчик получает уже «чистый» доход, но при планировании будущих расходов или новых вложений нужно помнить о предстоящем удержании.

Когда нужно подавать декларацию

Есть ситуации, когда декларацию всё же придется заполнить:

• процентный доход был получен в иностранных банках;
• вклад открыт в зарубежных финансовых организациях.

В этих случаях плательщик обязан подать декларацию по форме 3-НДФЛ и самостоятельно перечислить деньги в бюджет.

Почему налог влияет на выбор вклада

Многие думают, что разница в несколько тысяч рублей несущественна, но на длинной дистанции это играет важную роль.

• При выборе между двумя депозитами с разной ставкой нужно учитывать, что итоговая доходность может отличаться от расчетной.
• Чем больше сумма вклада и срок его хранения, тем заметнее будет влияние налога.
• Это особенно важно, если планируется долгосрочное накопление, например, на образование ребенка или покупку жилья.

Учет налога на доход при расчете вклада — важный шаг для определения реальной прибыли. Это поможет вам избежать неожиданных расходов и лучше планировать свои финансы. Всегда уточняйте актуальные условия налогообложения и используйте калькуляторы вкладов, которые учитывают налоги, для получения наиболее точных результатов.