Первоначальный взнос представляет собой часть стоимости жилья, которую заемщику необходимо оплатить из своих средств и это – требование большинства банков. Кредитные учреждения редко предлагают ипотеку без первоначального взноса, поскольку он доказывает финансовую состоятельность клиента. Однако предложения ипотеки без внесения стартовой суммы на рынке все же есть. Рассмотрим, выгодны ли их условия и каковы требования банков, предъявляемые к заемщикам.
В чем суть первоначального взноса
Многие полагают, что первоначальный взнос передается банку, но это не так. Вся сумма стартового капитала – а она, как правило, составляет 10-15% от стоимости жилья, хранится на счете до момента перехода права собственности и затем выплачивается продавцу.
Для банка важна не внесенная заемщиком сумма, а сам факт ее выплаты. Благонадежность клиента компенсирует риски банка и повышает его лояльность. Так, стартовая сумма сократит базу для расчета страховки, а также снизит процентную ставку на 0,25-0,5 пунктов, чем значительно сократит переплату. Отсутствие первоначального взноса, напротив, заставит банк задуматься об обеспечительных мерах кредита: повышенных процентных ставках и дополнительном залоге, кроме жилья, к примеру, автомобиле.
Особенности ипотеки без первоначального взноса
Конечно, кредитные брокеры советуют заемщикам привлекать для ипотечного кредита стартовый капитал: копить или высвобождать деньги из собственных активов. Однако в случае ограниченных финансовых возможностей клиенту может быть доступна только ипотека без первоначального взноса. В чем ее особенности?
- Во-первых, ограниченное количество предложений на рынке. Кредит без стартовой суммы выдают не так много банков, а те, которые предлагают, часто маскируют под него другой займ, например, кредит под залог недвижимости;
- Во-вторых, отсутствие приемлемых условий займа. Не требуя первоначального взноса, банки ужесточают требования к заемщику и условия выдачи ссуды.
Чаще всего, ее невозможно взять без справки НДФЛ, хорошей кредитной истории и – самое главное – финансового обеспечения в виде нескольких поручителей и залогового имущества. Кроме того, по таким заемщикам банки часто перестраховываются, повышая ставку ипотеки без стартовой суммы на 0,25-0,5 пунктов.
Выбрать ипотечного брокера для бесплатной консультации или помощи в оформлении ипотеки можно на сайте ЗаКредитом: https://zacreditom.com/pomosh_v_poluchenii_ipoteki. Специалист подскажет, где можно получить одобрение по самой низкой ставке без сбора справок и документов.
Виды ипотеки без первоначального взноса
Приемлемые варианты кредита без предварительных накоплений и больших переплат – это программы государственной поддержки и дополнительные региональные программы. К ним относятся:
- военная ипотека. В 2021 году размер ежегодной субсидии по такому кредиту составляет 299 081 рубль;
- материнский капитал, средства которого можно использовать, в том числе и для первоначального взноса. В 2021 году размер маткапитала на первого ребенка составляет 483 882 рубля, на второго – 639 432 рубля. По подсчетам финансистов, имея в своем распоряжении только средства материнской субсидии, можно претендовать на кредит стоимость до 3,5 миллионов рублей.
Получить ипотеку без стартовой суммы можно также, заложив другое жилье в собственности: квартиру, апартаменты, таунхаус. Использовать государственные субсидии и жилищные сертификаты при данном варианте оформления кредита нельзя.
на правах рекламы
