Кредит с обеспечением — 2022

Залог по кредиту открывает доступ к бо́льшим суммам и более низким процентам, чем в случае обычного потребительского кредитования. В чём преимущества залогового кредитования и как ими воспользоваться — разберёмся в этой статье.

Залоговый кредит: что это такое?

Кредит под залог предполагает предоставление необходимой суммы взамен на право требования по недвижимому имуществу заёмщика. Благодаря обеспечению задолженности условия такого кредитования выгодней, чем обычного потребительского. Среди преимуществ:

• сниженная процентная ставка;
• продолжительный срок погашения;
• повышенная сумма кредитования;
• лояльные требования к заёмщику;
• гибкий график ежемесячных платежей;
• нет необходимости в привлечении поручителей.

Наличие залога снижает риски для банка, и он готов предложить заёмщику максимально выгодные условия в зависимости от того, насколько ликвидно предлагаемое имущество и соответствует ли оно требованиям. Как работает залог? Он устанавливается на выбранное недвижимое имущество, обычно квартиру (иногда это могут быть и передаваемые имущественные права), и в случае невозврата кредита имущество продаётся в счёт погашения задолженности.

Условия обеспечения кредита определяются договором, в котором прописываются основные параметры и характеристики заложенного жилья. Дополнительно может прилагаться акт оценки жилья, осуществлённой независимым оценщиком. После подписания договора право требования на квартиру в случае непогашения кредита передаётся банку, но сама недвижимость остаётся в пользовании залогодателя.

Требования к заёмщику и недвижимости

При этом требования к заёмщику не отличаются от стандартных требований потребительского кредитования без обеспечения:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года и старше;
• стаж работы более одного месяца.

Оформляя кредит с обеспечением, заёмщик должен подтвердить право собственности на него. Право собственности подтверждает:

• договор купли/продажи;
• нотариальная доверенность;
• выписка из кадастрового реестра;
• акт дарения.

В процессе рассмотрения заявки банк самостоятельно проверит документы собственности на жильё, предлагаемое в залог. Собственниками также могут выступать третьи лица, но в таком случае потребуется их согласие на передачу имущества в залог. Допускается максимум пять собственников по одному объекту недвижимости, одним из которых обязательно должен быть заёмщик. Стандартные требования к недвижимости:

• возраст собственников от 18 до 70 лет на момент оформления договора;
• отсутствие в ЕГРН обременений, правопритязаний и судебных требований к квартире.

Для оформления договора от клиента потребуются:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о доходах по форме банка / 2-НДФЛ.

Перевод суммы кредита на счёт заёмщика осуществляется только после государственной регистрации прав требования по залоговому имуществу со стороны банка.

Сегодня большое количество банков предлагают кредит под залог квартиры, но в каждом отдельном случае условия могут варьироваться, как и требования к заёмщику. Лучше выбирать известные банки с хорошей репутацией, такие как Альфа-Банк, который предлагает до 15 млн рублей под 4,9% годовых на срок до 10 лет по залоговым кредитам для физических лиц.

На правах рекламы