Залог по кредиту открывает доступ к бо́льшим суммам и более низким процентам, чем в случае обычного потребительского кредитования. В чём преимущества залогового кредитования и как ими воспользоваться — разберёмся в этой статье.
Залоговый кредит: что это такое?
Кредит под залог предполагает предоставление необходимой суммы взамен на право требования по недвижимому имуществу заёмщика. Благодаря обеспечению задолженности условия такого кредитования выгодней, чем обычного потребительского. Среди преимуществ:
- сниженная процентная ставка;
- продолжительный срок погашения;
- повышенная сумма кредитования;
- лояльные требования к заёмщику;
- гибкий график ежемесячных платежей;
- нет необходимости в привлечении поручителей.
Наличие залога снижает риски для банка, и он готов предложить заёмщику максимально выгодные условия в зависимости от того, насколько ликвидно предлагаемое имущество и соответствует ли оно требованиям. Как работает залог? Он устанавливается на выбранное недвижимое имущество, обычно квартиру (иногда это могут быть и передаваемые имущественные права), и в случае невозврата кредита имущество продаётся в счёт погашения задолженности.
Условия обеспечения кредита определяются договором, в котором прописываются основные параметры и характеристики заложенного жилья. Дополнительно может прилагаться акт оценки жилья, осуществлённой независимым оценщиком. После подписания договора право требования на квартиру в случае непогашения кредита передаётся банку, но сама недвижимость остаётся в пользовании залогодателя.
Требования к заёмщику и недвижимости
При этом требования к заёмщику не отличаются от стандартных требований потребительского кредитования без обеспечения:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 года и старше;
- стаж работы более одного месяца.
Оформляя кредит с обеспечением, заёмщик должен подтвердить право собственности на него. Право собственности подтверждает:
- договор купли/продажи;
- нотариальная доверенность;
- выписка из кадастрового реестра;
- акт дарения.
В процессе рассмотрения заявки банк самостоятельно проверит документы собственности на жильё, предлагаемое в залог. Собственниками также могут выступать третьи лица, но в таком случае потребуется их согласие на передачу имущества в залог. Допускается максимум пять собственников по одному объекту недвижимости, одним из которых обязательно должен быть заёмщик. Стандартные требования к недвижимости:
- возраст собственников от 18 до 70 лет на момент оформления договора;
- отсутствие в ЕГРН обременений, правопритязаний и судебных требований к квартире.
Для оформления договора от клиента потребуются:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка о доходах по форме банка / 2-НДФЛ.
Перевод суммы кредита на счёт заёмщика осуществляется только после государственной регистрации прав требования по залоговому имуществу со стороны банка.
Сегодня большое количество банков предлагают кредит под залог квартиры, но в каждом отдельном случае условия могут варьироваться, как и требования к заёмщику. Лучше выбирать известные банки с хорошей репутацией, такие как Альфа-Банк, который предлагает до 15 млн рублей под 4,9% годовых на срок до 10 лет по залоговым кредитам для физических лиц.
На правах рекламы
