Решая, где лучше взять залоговый кредит, нужно учитывать три фактора: условия кредитования, требования к залоговому имуществу и шансы на получение денег. Рассказываем, почему это важно и как выбрать кредит по данным параметрам.
Условия
Обычно по залоговым кредитам действуют более выгодные условия, чем по программам без обеспечения.
Например, взять кредит без залога в Альфа-Банке можно на срок от одного года до пяти лет, сумма — от 50 000 до 7,5 млн ₽. Процентная ставка — от 4% годовых с возможностью снижения ежемесячного платежа.
Сравним с программой залогового кредитования Альфа-Банка. По ней действуют следующие условия:
- срок — от одного года до 10 лет;
- сумма — от 1 млн до 15 млн ₽, но не более 60% от рыночной цены залогового имущества;
- ставка — от 4% годовых.
В разных банковских организациях действуют разные условия кредитования. Чтобы выбрать наиболее выгодный кредит под залог недвижимости, сравнивайте программы по четырём параметрам:
- ставка,
- срок,
- сумма,
- пени при просрочке платежа.
Для наглядного сравнения можно воспользоваться кредитным калькулятором, который покажет размер ежемесячного платежа и общую переплату по каждой программе кредитования. Однако учитывайте, что точные условия рассчитываются индивидуально; чтобы их узнать, нужно подать заявку в банк.
Требования к обеспечению
Обеспечение кредита — это имущество, которое вы используете как залог. Банковские организации предъявляют к объектам залога определённый набор требований. Поэтому, чтобы не получить отказ по заявке, предварительно проверьте, соответствует ли ваше имущество всем условиям.
Например, Альфа-Банк принимает в качестве залога следующие виды недвижимости:
- квартиру,
- апартаменты,
- коммерческие объекты,
- машино-место.
Объект может быть расположен в любом регионе — например, вы можете использовать как залог квартиру или торговое помещение в другом городе. Залоговое имущество не должно иметь обременений, правопритязаний и ограничений, зарегистрированных в ЕГРН.
При кредитовании в Альфа-Банке владельцем недвижимости быть необязательно. Объект может принадлежать вам, третьим лицам или находиться в долевой собственности. Допускается до пяти залогодателей, включая вас, или до четырёх, если вы не являетесь собственником. Все залогодатели должны соответствовать возрастным рамкам — быть от 18 до 70 лет.
Шансы на получение
Персональные параметры
Изучите требования к заёмщикам, обычно они указаны на сайте банка. У каждой финансовой организации свой набор условий, которым должен соответствовать клиент. Если вы не подходите под общие требования банка, то ваша заявка с большой вероятностью будет отклонена.
В Альфа-Банке к заёмщикам предъявляются следующие требования: нужно иметь гражданство РФ, быть старше 21 года и работать на одном месте три месяца или дольше.
Документы
Далее посмотрите, какие документы нужно представить для оформления кредита под залог. В зависимости от банковской организации, могут потребоваться:
- ИНН,
- СНИЛС,
- подтверждение права собственности на имущество,
- выписки из ЕГРН,
- отчёт оценочной компании,
- справки об отсутствии задолженности перед ЖКХ.
Заранее убедитесь, что сможете собрать всю документацию, которую требует банк.
В Альфа-Банке список документов минимален — от заёмщика нужен только российский паспорт. Заниматься документами на недвижимость вам не придётся: эту работу берёт на себя банк. Заполните заявку на сайте Альфа-Банка и начните процедуру оформления залогового кредита!
