Как выбрать кредитную организацию для получения кредита под залог?

Решая, где лучше взять залоговый кредит, нужно учитывать три фактора: условия кредитования, требования к залоговому имуществу и шансы на получение денег. Рассказываем, почему это важно и как выбрать кредит по данным параметрам.

Условия

Обычно по залоговым кредитам действуют более выгодные условия, чем по программам без обеспечения.

Например, взять кредит без залога в Альфа-Банке можно на срок от одного года до пяти лет, сумма — от 50 000 до 7,5 млн ₽. Процентная ставка — от 4% годовых с возможностью снижения ежемесячного платежа.

Сравним с программой залогового кредитования Альфа-Банка. По ней действуют следующие условия:

• срок — от одного года до 10 лет;
• сумма — от 1 млн до 15 млн ₽, но не более 60% от рыночной цены залогового имущества;
• ставка — от 4% годовых.

В разных банковских организациях действуют разные условия кредитования. Чтобы выбрать наиболее выгодный кредит под залог недвижимости, сравнивайте программы по четырём параметрам:

• ставка,
• срок,
• сумма,
• пени при просрочке платежа.

Для наглядного сравнения можно воспользоваться кредитным калькулятором, который покажет размер ежемесячного платежа и общую переплату по каждой программе кредитования. Однако учитывайте, что точные условия рассчитываются индивидуально; чтобы их узнать, нужно подать заявку в банк.

Требования к обеспечению

Обеспечение кредита — это имущество, которое вы используете как залог. Банковские организации предъявляют к объектам залога определённый набор требований. Поэтому, чтобы не получить отказ по заявке, предварительно проверьте, соответствует ли ваше имущество всем условиям.

Например, Альфа-Банк принимает в качестве залога следующие виды недвижимости:

• квартиру,
• апартаменты,
• коммерческие объекты,
• машино-место.

Объект может быть расположен в любом регионе — например, вы можете использовать как залог квартиру или торговое помещение в другом городе. Залоговое имущество не должно иметь обременений, правопритязаний и ограничений, зарегистрированных в ЕГРН.

При кредитовании в Альфа-Банке владельцем недвижимости быть необязательно. Объект может принадлежать вам, третьим лицам или находиться в долевой собственности. Допускается до пяти залогодателей, включая вас, или до четырёх, если вы не являетесь собственником. Все залогодатели должны соответствовать возрастным рамкам — быть от 18 до 70 лет.

Шансы на получение

Персональные параметры

Изучите требования к заёмщикам, обычно они указаны на сайте банка. У каждой финансовой организации свой набор условий, которым должен соответствовать клиент. Если вы не подходите под общие требования банка, то ваша заявка с большой вероятностью будет отклонена.

В Альфа-Банке к заёмщикам предъявляются следующие требования: нужно иметь гражданство РФ, быть старше 21 года и работать на одном месте три месяца или дольше.

Документы

Далее посмотрите, какие документы нужно представить для оформления кредита под залог. В зависимости от банковской организации, могут потребоваться:

• ИНН,
• СНИЛС,
• подтверждение права собственности на имущество,
• выписки из ЕГРН,
• отчёт оценочной компании,
• справки об отсутствии задолженности перед ЖКХ.

Заранее убедитесь, что сможете собрать всю документацию, которую требует банк.

В Альфа-Банке список документов минимален — от заёмщика нужен только российский паспорт. Заниматься документами на недвижимость вам не придётся: эту работу берёт на себя банк. Заполните заявку на сайте Альфа-Банка и начните процедуру оформления залогового кредита!