Как выбрать банк для получения кредита наличными: что учитывать

.

Самый ответственный момент в получении кредита — выбор банка. От этого решения зависят не только ставка и сумма переплаты, но и срок погашения.

А еще финансовые организации могут предлагать выгодные условия по уменьшению стоимости кредита и другие интересные «фишки».

Когда выбираете организацию, в которой собираетесь одолжить деньги, учитывайте:

1. Процентную ставку.

Основной показатель, который определяет, сколько в итоге вы переплатите за заем. Например, в одном месте вы возьмете 100 000 рублей под 10%, а в другом — под 15%. В первом случае через год вы переплатите около 10 000 рублей, а во втором — 15 000 рублей. Разница ощутимая, поэтому тщательно сравнивайте предложения.

2. Условия погашения кредита.

Каждая финансовая организация стремится сделать свое выгодное предложение, чтобы выделиться на рынке и привлечь клиентов. Где-то позволяют вносить небольшие ежемесячные платежи, но растягивают срок погашения. Где-то могут вернуть часть выплаченных процентов.

Кроме того, уточните, можно ли погасить потребительский кредит досрочно без штрафов. Представьте, что вы хотите закрыть заем через год, и в одном банке это можно сделать бесплатно, а в другом нужно будет заплатить 2% от оставшейся суммы. Это тоже скажется на величине долга.

3. Дополнительные комиссии и расходы.

Процентная ставка — это не единственный фактор, влияющий на стоимость займа. Например, один банк может взимать комиссию за оформление в размере 2 000 рублей, а другой — нет.

Ежемесячная комиссия за обслуживание и обязательное страхование тоже могут увеличивать платежи.

4. Репутацию банка.

Выбирая организацию, не забудьте почитать о нем отзывы. Например, если вы знаете, что у знакомых были проблемы с обслуживанием — задержки с переводами или непонятные комиссии, — возможно, стоит рассмотреть другой банк. Важно, чтобы его продукты были понятными, а условия по ним — прозрачными.

5. Качество обслуживания и удобство.

В век технологий банки постоянно совершенствуют свою работу, чтобы клиенты не тратили много усилий и времени, раздумывая о том, взять ли им кредит или что- то другое. У всех есть приложения, правда, не у многих они удобные и понятные.

Оформить займы можно за несколько минут онлайн, а какой-то банк и вовсе готов доставить вам карту с деньгами курьером.

6. Скорость рассмотрения заявки.

Если деньги нужны срочно, узнайте, как быстро рассмотрят заявку.

7. Лояльность и специальные предложения.

Некоторые организации предлагают скидки или бонусы для постоянных клиентов. Например, если вы уже пользовались услугами банка, вам могут снизить ставку или отменить комиссию за оформление.

Это поможет сэкономить, но узнать о таких предложениях нужно перед оформлением займа.

8. Кредитную историю и требования к заемщику.

Проверьте, соответствуете ли вы требованиям финансовой организации по доходам и возрасту. А также подходит ли ваша кредитная история для одобрения нового займа.

Например, если уже были просрочки по прошлым кредитам, один банк может отказать, а другой предложит менее выгодные условия — вместо 10% выставят все 15%.

Выбор банка для получения кредита наличными — ответственный момент, который требует усидчивости и внимательности. Изучите продукты, сравните все условия, почитайте отзывы. Еще важно понять, подходит ли вам сумма займа и ежемесячных платежей. Ведь если вы не сможете платить, задолженность начнет расти, как снежный ком.

Рассматривайте все варианты, чтобы выбрать оптимальный.