Долги растут, а платить нечем: что делать и как законно избавиться от кредитов

.

Разбираемся, когда банкротство — единственный выход, а когда можно обойтись другими способами

Почему кредитная петля затягивается всё сильнее

Ситуация, знакомая многим: взял один кредит, чтобы закрыть другой. Потом ещё один. И вот уже половина зарплаты уходит только на проценты, а основной долг почти не уменьшается. Знакомо, да? По статистике Центробанка, каждый пятый заёмщик в России отдаёт кредиторам более 50% своего дохода.

Причём загнать себя в долговую яму можно совершенно по-разному. Кто-то не рассчитал силы с ипотекой. Кто-то потерял работу и не смог вовремя перестроиться. А кто-то попал в ДТП — и внезапно оказался должен сотни тысяч пострадавшим, потому что страховка не покрыла весь ущерб.

Если долги копятся, а просвета не видно — не стоит прятать голову в песок. Проблема сама не рассосётся. Зато есть легальные способы выбраться из этой ситуации. Московская юридическая компания «Крылов, Пардилов и партнёры» уже более 10 лет помогает людям разобраться с долгами — от переговоров с банками до полного списания задолженности через процедуру банкротства. В команде шесть адвокатов с опытом работы в арбитражных судах всех инстанций.

Банкротство физических лиц: мифы и реальность

Слово «банкрот» до сих пор пугает многих. Кажется, что это клеймо на всю жизнь, что отберут последнюю рубашку, что потом никуда не возьмут на работу. На самом деле всё не так страшно — если разобраться в деталях.

Начнём с главного: единственное жильё при банкротстве не заберут. Это защищено законом. Исключение — только ипотечная квартира, но и тут есть нюансы. Машину, правда, скорее всего придётся продать, если она не нужна вам для работы (таксисты, курьеры — отдельная история).

Процедура длится обычно от 6 до 12 месяцев. После её завершения все долги списываются — кредиты, микрозаймы, долги по распискам. Не списываются только алименты, возмещение вреда здоровью и некоторые другие специфические обязательства.

Если сумма долга от 25 тысяч до миллиона рублей и нет имущества — можно обойтись без суда, через МФЦ. Это быстрее и дешевле. Но чтобы понять, какой вариант подходит именно вам, лучше проконсультироваться с адвокатом по банкротству. Он оценит ситуацию и подскажет оптимальный путь.

Когда проблемы приходят неожиданно: ДТП и долги

Вот история, которая случается чаще, чем хотелось бы. Человек попадает в аварию. Виноват он, машина разбита, а у пострадавшего — дорогой автомобиль или, того хуже, травмы. Страховка ОСАГО покрывает максимум 400 тысяч на ремонт и 500 тысяч на лечение. А реальный ущерб — миллион или больше.

Разницу взыскивают с виновника. Приходит исполнительный лист, приставы начинают удерживать половину зарплаты. И так годами. Причём к основному долгу добавляются проценты, исполнительский сбор, судебные расходы.

Что делать в такой ситуации? Во-первых, не паниковать. Во-вторых, разобраться, действительно ли вы виноваты. Иногда при детальном анализе выясняется, что вина обоюдная или вообще на стороне другого участника. Для этого нужен адвокат по ДТП, который изучит материалы дела и оценит перспективы обжалования.

• Проверить правильность оформления документов на месте аварии
• Оспорить результаты экспертизы, если есть основания
• Снизить сумму взыскания через суд
• В крайнем случае — включить этот долг в процедуру банкротства

Что точно не стоит делать, если накопились долги

Есть вещи, которые только усугубляют ситуацию. Я видел достаточно случаев, когда люди своими руками закапывали себя ещё глубже. Вот типичные ошибки.

Первое — брать новые кредиты для погашения старых. Это работает только если вы точно уверены, что через пару месяцев сможете всё закрыть. В остальных случаях вы просто увеличиваете общую сумму долга за счёт новых процентов и комиссий.

Второе — переписывать имущество на родственников. Это вообще опасная история. При банкротстве такие сделки легко оспариваются и признаются недействительными. Причём «подозрительный период» — три года до подачи заявления. Так что если вы подарили маме квартиру два года назад, а потом решили обанкротиться — эту сделку почти наверняка отменят.

Третье — игнорировать звонки и письма от банков. Понимаю, это неприятно. Но молчание только злит кредиторов и приближает момент, когда они пойдут в суд. А там уже добавятся пени, штрафы, судебные расходы.

Лучше честно оценить свои возможности и либо договориться о реструктуризации, либо начать готовиться к банкротству. И в том, и в другом случае юрист поможет сделать это грамотно — чтобы сохранить максимум имущества и нервов.