Договор займа и кредитный договор – найди отличия

При недостатке собственных средств для решения финансовых вопросов можно использовать два механизма: взять банковский кредит или заем в микрофинансовой организации. Гражданский кодекс РФ уравнивает их, объединяя в одной главе, которая называется «Займ и кредит». На самом деле это разные механизмы, рассмотрим основные отличия между ними.

Различия между займами и кредитами

Основные различия между займами и кредитами следующие:

• Требования к заемщикам.

Для банков базовый перечень выглядит так:

• возраст от 21 года;
• наличие официального трудоустройства;
• документально подтвержденный ежемесячный доход (его минимальный размер в разных банках может отличаться);
• стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев;
• наличие положительной кредитной истории.

У МФО список значительно короче. Таким компаниям достаточно, чтобы клиент был гражданином России старше 18 лет и имел постоянную прописку.

• Необходимые для оформления документы.

Банки в обязательном порядке требуют:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• справку 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки.

МФО достаточно одного паспорта.

• Максимальная выдаваемая сумма.

В банках она ограничивается только внутренней политикой учреждения.

В микрофинансовых организациях есть определенная градация:

• спецзаймы не превышают 10 000 руб.;
• займы до зарплаты могут доходить до 30 000 руб.;
• потребительские займы достигают 100 000 руб.;
• займы на развитие малого бизнеса для физических лиц не превышают 1 млн руб., а для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц могут доходить до 5 млн руб.

• Срок погашения.

Для потребительских кредитов он может варьироваться в интервале от 1 года до 7 лет.

В МФО срок погашения зависит от вида займа и может составлять от 14 дней до 1 года.

• Процентная ставка.

В банковских учреждениях она составляет 12–25 % годовых.

В микрофинансовых организациях процентная ставка зависит от вида займа, его величины и срока погашения. Она может варьироваться от 0,3–0,5 % в день до 15–45 % годовых. Кроме того, в МФО можно взять беспроцентный заем. Такую акцию некоторые компании проводят для новых клиентов, которые обращаются за займом первый раз. В банках взять беспроцентный кредит нельзя ни при каких условиях.

• Способы получения денег.

В банках практикуется только один способ – на банковский счет.

В МФО возможно несколько вариантов: на карту, наличными, денежным переводом или на электронный кошелек. Самыми популярными считаются займы на карту.

• Вступление договора в силу.

Кредитное соглашение вступает в силу сразу после подписания договора. Соответственно, с этого момента начинают начисляться проценты.

В случае займов договор вступает в силу после получения заемщиком денег.

В целом получить займ в микрофинансовой организации проще, чем кредит в банке. При этом в договорах отражаются базовые различия между этими механизмами.

 

на правах рекламы