При недостатке собственных средств для решения финансовых вопросов можно использовать два механизма: взять банковский кредит или заем в микрофинансовой организации. Гражданский кодекс РФ уравнивает их, объединяя в одной главе, которая называется «Займ и кредит». На самом деле это разные механизмы, рассмотрим основные отличия между ними.
Различия между займами и кредитами
Основные различия между займами и кредитами следующие:
- Требования к заемщикам.
Для банков базовый перечень выглядит так:
- возраст от 21 года;
- наличие официального трудоустройства;
- документально подтвержденный ежемесячный доход (его минимальный размер в разных банках может отличаться);
- стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев;
- наличие положительной кредитной истории.
У МФО список значительно короче. Таким компаниям достаточно, чтобы клиент был гражданином России старше 18 лет и имел постоянную прописку.
- Необходимые для оформления документы.
Банки в обязательном порядке требуют:
- паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН;
- справку 2-НДФЛ;
- копию трудовой книжки.
МФО достаточно одного паспорта.
- Максимальная выдаваемая сумма.
В банках она ограничивается только внутренней политикой учреждения.
В микрофинансовых организациях есть определенная градация:
- спецзаймы не превышают 10 000 руб.;
- займы до зарплаты могут доходить до 30 000 руб.;
- потребительские займы достигают 100 000 руб.;
- займы на развитие малого бизнеса для физических лиц не превышают 1 млн руб., а для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц могут доходить до 5 млн руб.
- Срок погашения.
Для потребительских кредитов он может варьироваться в интервале от 1 года до 7 лет.
В МФО срок погашения зависит от вида займа и может составлять от 14 дней до 1 года.
- Процентная ставка.
В банковских учреждениях она составляет 12–25 % годовых.
В микрофинансовых организациях процентная ставка зависит от вида займа, его величины и срока погашения. Она может варьироваться от 0,3–0,5 % в день до 15–45 % годовых. Кроме того, в МФО можно взять беспроцентный заем. Такую акцию некоторые компании проводят для новых клиентов, которые обращаются за займом первый раз. В банках взять беспроцентный кредит нельзя ни при каких условиях.
- Способы получения денег.
В банках практикуется только один способ – на банковский счет.
В МФО возможно несколько вариантов: на карту, наличными, денежным переводом или на электронный кошелек. Самыми популярными считаются займы на карту.
- Вступление договора в силу.
Кредитное соглашение вступает в силу сразу после подписания договора. Соответственно, с этого момента начинают начисляться проценты.
В случае займов договор вступает в силу после получения заемщиком денег.
В целом получить займ в микрофинансовой организации проще, чем кредит в банке. При этом в договорах отражаются базовые различия между этими механизмами.
на правах рекламы
