Микрозаймы – выгодный, доступный и удобный вариант решения временных финансовых проблем
Вместе с тем, такой вид кредитования лучше всего подходит для ситуаций, в которых вернуть занятые средства получится в кратчайшие сроки. В противном случае долг может значительно вырасти, и погасить его будет уже непросто.
Какие могут быть последствия?
Прежде всего, попытку взыскать средства с должника предпримут представители микрофинансовой организации, в который был получен займ на карту или наличными. Их требования будут активными, но мягкими, чего нельзя сказать о коллекторских агентствах, сотрудники которых будут уже в более жесткой форме требовать возврата долга.
В случае если не получится мирно урегулировать с заемщиком конфликт, последует обращение в суд. В итоге будет сформирован исполнительный лист, который отправится в службу судебных приставов. Результатом может стать запрет на выезд из страны, когда долг превышает 10 000 рублей, а также взыскание задолженности за счет всех доступных банковских счетов и даже арест или конфискация имущества.
Что делать?
Если вернуть долг сразу и полностью не представляется возможным, есть несколько вариантов решения проблемы.
1. Отсрочка
Некоторые микрофинансовые организации предлагают специальные услуги – отсрочку или пролонгацию срока займа. Далеко не во всех МФО доступны такие опции, однако если они есть, то следует ими воспользоваться. Это самый безболезненный способ разрешить ситуацию мирно и с минимальными потерями – как для заемщика, так и для самой МФО.
Как правило, услуга пролонгации платная, и ее стоимость складывается из суммы остатка долга и количества дней, на которые необходимо увеличить срок займа. Оформлять ее следует заранее – за несколько дней до даты очередного платежа, если понятно, что платеж не осилить, или же сразу после – в течение 2-3 дней. Хотя в отдельных МФО можно подавать заявку за 14 дней до и после даты взноса по займу. Условия отличаются в зависимости от компании – длительность может составлять от 1 до 4 недель. Также зачастую имеются ограничения по количеству подобных пролонгаций в рамках одного кредита – к примеру, только один раз или не более трех.
Ряд МФО практикует отсрочку – когда срок погашения просто переносится без какого-либо дополнительного начисления процентов. В любом случае даже если в МФО нет услуги пролонгации срока займа или отсрочки, всегда можно попробовать договориться с кредитором. Большинство из них идет навстречу, особенно если у клиента уже есть погашенные вовремя займы и положительный опыт сотрудничества с конкретной МФО.
2. Рефинансирование
Широко распространенный вариант выплаты долга по существующему кредиту – и в банках, и в МФО. По сути это выдача заемщику нового кредита, с помощью которого полностью гасится предыдущий.
Рефинансирование в МФО будет выгодно только в том случае, если процентная ставка по новому займу будет меньше. Также кредиты, с помощью которых закрываются долги в финансовых организациях, выдают банки – для этого предусмотрены отдельные программы кредитования с соответствующими условиями. И, наконец, рефинансированием вполне можно считать деньги, взятые взаймы у родственников и друзей.
Стоит учитывать, что при очень крупной задолженности и длительной просрочке платежей новый займ могут и не выдать. Но и в этом случае всегда есть возможность попробовать и шанс, что заемщик получит еще один кредит, чтобы справиться с трудностями и не загубить свою кредитную историю совсем.
3. Банкротство
Пожалуй, самый сложный путь решения проблемы, имеющий длительные и не всегда приятные последствия. Это крайняя мера, пойти на которую можно, только если заемщик уже совершенно не может рассчитаться с долгами, размер долга превышает стоимость имущества или просрочено более 10% от суммы всех кредитов.
Для признания заемщика банкротом необходимо обращаться в суд. Банкротство целесообразно при задолженности, начинающейся от 500 000 рублей. Если сумма долга меньше, то судебные издержки окажутся слишком большими – в данном случае это просто не выгодно.
Чтобы не опуститься в долговую яму целиком, следует заранее позаботиться о том, как вернуть долги – хотя бы частично. Чаще всего, кредиторы не отказывают в поддержке и даже помогают заемщикам, которые не скрываются, идут на контакт и готовы сотрудничать.
на правах рекламы
