7 советов, как быстро закрыть долги по микрозаймам

.

Займы — удобный финансовый инструмент, предполагающий срочное получение денег на любые цели. Несмотря на то, что взять займ без отказа довольно просто, стоит задуматься заранее, как его потом оплачивать. Начисление процентов происходит ежедневно. Из-за этого у людей часто возникают трудности с погашением долга. Важно следовать определенным правилам и быть дисциплинированным, чтобы решить проблему. Приведем 7 рекомендаций, как избавиться даже от больших задолженностей по микрозаймам.

На брать новые займы для закрытия текущих

Бывает так, что люди набирают несколько десятков займов. Причина в неграмотном подходе к решению проблемы. В такой ситуации становится понятно, как микрофинансовые организации ведут себя с должниками.

Оформление нового микрозайма для закрытия действующих долгов — серьезная ошибка, из-за которой заемщики сталкиваются с неприятными последствиями. Чтобы решить проблему, нужно перестать брать новые займы для закрытия старых и не допускать просрочки, затем подать заявления на возврат переплат. Далее следует составить список всех долгов и постепенно их погашать.

Если возникнет желание взять крупный кредит лучше выждать некоторое время и подумать, нет ли риска снова оказаться в долговой яме. Вероятно, есть смысл изменить свое отношение к деньгам и научиться обходиться без заемных средств. Если банк все-таки одобрит большую сумму, ее стоит брать, если ее достаточно для погашения всех задолженностей вместе с процентами. Также должна быть уверенность в способности рассчитаться с новым кредитором.

Сначала избавиться от самых проблемных займов

Необходимо перестать брать деньги в МФО и банках, включить режим экономии, составить список всех обязательств и подумать, что можно сделать с каждым из них.

Первым делом следует закрыть микрозаймы. Даже если нет всей суммы сразу, стоит вносить хотя бы чуть больше обязательного платежа.

Если есть долги перед банками, стоит оформить рефинансирование или договориться с кредитором о получении кредитных каникул. В случае их одобрения будет время на закрытие займов в МФО.

После полного расчета с микрофинансовыми организациями можно приступать к избавлению от кредитных карт с самыми невыгодными условиями, в том числе высокой процентной ставкой. Нужно откладывать хотя бы 1000-5000 рублей ежемесячно. Далее можно переходить к закрытию кредитов. В завершении останется отдать долги знакомым, предупредив их о непростой ситуации.

Очень легко оказаться в ловушке после потери работы. Наличие ипотеки, пары кредитов и кредитных карт может привести к получению множества микрозаймов, чтобы избежать просрочек. Лучше отказаться от такой идеи и платить банкам. Стоит начать с самых неприятных кредиторов, которые часто звонят. Многие действуют по закону и общаются с должниками адекватно. Продают долги коллекторским агентствам обычно лишь через 6-10 месяцев.

С коллекторами можно договориться о скидке в 15-20%. Если дело дошло до суда, необходимо добиться отмены судебных приказов. МФО редко подают в суд на должников, так как им выгоднее переуступить долги коллекторам.

Нужно погашать долги последовательно. Конечно, просрочки испортят кредитную историю, но не приведут к банкротству. После погашения банковских кредитов и задолженностей по кредиткам без просрочек через год кредитный рейтинг начнет повышаться. Главное, не бояться начать решать проблему и сначала закрыть микрозаймы.

Экономить и направлять деньги на расчеты с кредиторами

Можно снять жилье подешевле и урезать другие статьи расходов, а сэкономленные средства направлять на расчеты с кредиторами. Если не приступить к жестким действиям, долги будут только увеличиваться. После этого опыта вряд ли захочется необдуманно брать новые микрозаймы, кредиты и кредитные карты.

Следует установить себе лимит затрат и строго соблюдать его, не забывая об обязательных расходах (питание, коммунальные услуги, бензин и др.). Если потрачено больше, на следующий день нужно урезать сумму. Если приучить себя к дисциплине, в дальнейшем удастся избегать подобных ситуаций.

Начать с закрытия маленьких займов

Если есть микрозайм всего в несколько тысяч, нужно начать с него и затем переходить к закрытию большего долга. Такой способ актуален именно при наличии задолженностей перед МФО. Часто достаточно всего одного платежа для полного покрытия основной суммы и процентов. К тому же психологически будет проще исполнять обязательства, так как сразу будет виден прогресс.

Например, есть 7 микрокредитов: по два — на 5 000 и 6 000 рублей, по одному — на 15 000, 22 000 и 40 000 рублей. После получения новогодней премии можно выделить, допустим, 37 000 рублей на закрытие долгов. Таким образом, удастся избавиться сразу от четырех займов почти половины задолженностей.

Далее следует откладывать деньги на погашение более крупного займа. Иногда МФО идут навстречу клиентам и предлагают списать проценты. В таком случае понадобится закрыть лишь основной долг. Это существенно упростит ситуацию.

Еще можно попробовать договориться о рассрочке по самому крупному долгу. Вносить ежемесячные платежи будет гораздо проще и со временем удастся полностью погасить задолженность. Если МФО продаст долг коллекторам, они могут согласиться на возврат денег со скидкой.

Грамотно пользоваться кредитами и кредитками

Необходимо зайти на сайт бюро кредитных историй для проверки своего рейтинга. Если он средний или выше, то можно рассчитывать на одобрение кредита.

Альтернативный вариант — кредитная карта. Ее можно использовать для повседневных покупок, затем погашать долг постепенно в течение льготного периода – в этом преимущество кредиток. В некоторых банках грейс-период составляет до 12 месяцев. Следовательно, можно пользоваться кредитными средствами бесплатно. Свои деньги можно разместить на вклад или накопительный счет, чтобы получить дополнительный доход. Для этого важно быть дисциплинированным и грамотно все рассчитать.

Например, можно оформить двух кредитки и снимать с них 50 000-100 000 рублей в месяц. После получения зарплаты закрыть долг и снова пользоваться деньгами банка. Тогда будет больше дополнительных средства для погашения задолженностей. При продолжительном беспроцентном периоде выгоды будет больше.

Оформить рефинансирование

Этот инструмент актуален для тех, кто оказался в долговой яме. Если зарплата всего 70 000 рублей и на расчеты с кредиторами уходит 70% дохода, есть смысл обратиться в банк за рефинансированием. Далее останется вносить платежи вовремя, но на лучших условиях — под меньший процент или в течение более длительного срока, благодаря чему платежи станут посильными. Оформить рефинансирование не так сложно — пакет документов довольно простой и сама процедура не займет много времени.

Составить план реструктуризации

Если есть много непогашенных займов, первым делом стоит разработать план реструктуризации и придерживаться его при закрытии долгов. Это позволит избежать банкротства и связанных с ним негативных последствий. Конечно, процесс займет много времени. К тому же важно привлечь управляющего, готового работать с реструктуризацией.

По закону арбитражный управляющий получает 7% от суммы задолженности. Выгоднее отдать ему эти деньги и закрывать долги в течение 3-5 лет, чем оплачивать проценты в 13-30% годовых без реструктуризации.