Жители Смоленска обеспокоены грядущим удорожанием «автогражданки»
Автовладельцы Смоленской области обеспокоены перспективой удорожания стоимости полисов КАСКО на фоне общего роста цен. Пользователи местных пабликов начали писать об этом гневные комментарии. Страховые компании заявляют, что причина – в росте автомошенничества. Опрошенные страховщики отмечают, что в скором времени стоимости КАСКО грозит удорожание, виной тому – процветание в регионе мошенничества. Страховщики заявляют, что на своей стороне принимают все возможные меры по борьбе с аферистами, но вопрос, будут ли местные власти и МВД принимать совместные действия для решения этой проблемы, остается открытым.
«Просто нет сил уже бороться с этой системой. Каждый раз, когда подходит время продлевать страховку, начинается головная боль: цены растут, условия меняются, а уверенности в завтрашнем дне всё меньше. Такое ощущение, что честные водители никому не нужны — все только и говорят о мошенниках, подставах и схемах, а до нас никому нет дела», — жалуются водители в социальных сетях.
А случай не единичный. Смоляне боятся, что скоро вся «автогражданка» станет дороже.
«Получается, из-за того, что кто-то зарабатывает на подставных авариях, автостраховщики вынуждены это закладывать в тарифы, а страдают обычные водители, которые просто хотят защитить свою машину. Вместо того чтобы навести порядок и реально бороться с мошенниками, все просто перекладывают проблемы на нас, простых автовладельцев», — пишет пользователь.
Почему КАСКО дорожает?
Напомним, что есть два вида страхования: ОСАГО и КАСКО. ОСАГО – обязательный вид страхования, который покрывает только ответственность перед другими участниками движения в случае ДТП. Полис КАСКО же – добровольный и может компенсировать ущерб не только после аварии, но и в случае угона, пожара, стихийных бедствий и т.п. Поэтому чаще КАСКО выбирают, чтобы застраховать авто от угона, особенно если транспортное средство новое.
Стоимость полиса КАСКО формируется под влиянием ряда факторов. Итоговая цена полиса будет зависеть от марки и состояния авто, возраста и стажа водителя, наличия противоугонных систем и т.п. Но один из важных факторов – это регион, в котором страхуется авто. Так, в крупных городах, таких как Москва или Санкт-Петербург, выше и уровень аварийности, угонов и автомошенничества, а значит – и стоимость КАСКО. При расчёте стоимости КАСКО страховые компании анализируют всю внутреннюю статистику по каждому региону, учитывая частоту обращений за выплатами и уровень убытков. Если в регионе фиксируется много мошеннических схем, то устанавливается повышенный базовый тариф по автострахованию.
Как на цены влияет мошенничество?
Опрошенные представители страховых компаний отмечают, что в Смоленской области все чаще мошенники приобретают подержанные авто по низкой цене, проводят их поверхностный ремонт и оформляют полис страхования. Затем аферисты умышленно устраивают инсценировку полного уничтожения машины, чтобы получить максимальную страховую выплату. В результате фиктивный владелец получает компенсацию, которая зачастую в 1,5–2 раза превышает первоначальную стоимость повреждённого авто.
Во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС) отмечают, что в структуре нарушений доминируют случаи с искусственным созданием аварий и завышения расходов на ремонт. «По КАСКО сумма ущерба по направленным заявлениям страховщиками в правоохранительные органы Смоленской области за несколько лет выросла в 17 раз (с 5,8 млн до 98,3 млн руб.). При этом с 2024 года ни одного уголовного дела не возбуждено», — рассказал вице-президент ВСС Сергей Ефремов.
Опрошенные страховые компании единогласно заявляют, что сотрудничают с правоохранительными органами. При этом, по мнению директора домена «каско» «Ингосстраха» Артёма Яковлева, несмотря на существование проблемы мошенничества, она на сегодняшний день не является препятствием для штатного функционирования бизнеса и страховой отрасли.
«Для борьбы с недобросовестными клиентами в «Ингосстрахе» принимаются соответствующие меры, а также ведётся тесное взаимодействие с правоохранительными органами», — сказал он.
Но что в долгосрочной перспективе?
«Рост страхового мошенничества напрямую влияет на стоимость полисов. Проблема автоподстав и других мошеннических схем с целью получения выплат от страховой компании в основном касается ОСАГО, однако сейчас она активно захватывает и сегмент КАСКО, особенно в регионах. Проблема касается не только Смоленской области. Еще один яркий пример — Липецкая область, где раскрыта схема с намеренным повреждением машин. Ущерб от мошенничества в этом регионе уже превысил 133 млн рублей. В Смоленской области сегодня также формируется доказательная база для передачи в правоохранительные органы», — рассказали в Совкомбанк Страхование.
По мнению вице-президента ВСС, в Смоленской области может усилиться консервативная политика продаж: ограничения по количеству рисков, снижение доступность полисов, ограничение по географии страхования, возможные временные паузы в выдаче полисов новым клиентам, повышение стоимости страховых услуг. «А в долгосрочной перспективе рост доверия к рынку зависит также и от эффективности противодействия мошенничеству и от оперативности расследований правоохранительными органами», — сказал он.
«По оценкам наших аналитиков, дальнейшее активное масштабирование этой мошеннической схемы может привести к росту цен на 5% на полисы КАСКО на всем российском рынке автострахования, в том числе и в Смоленске», — сказал руководитель управления по противодействию страховому мошенничеству Т-Страхования Михаил Спивак.
По его мнению, регуляторам и полиции нужно совместными усилиями бороться с подобного рода организованными преступными группами мошенников. «Но в особенности нужно обратить внимание на невыполнение своих обязательств со стороны МВД Смоленска, которые не реагируют должным образом на заявления от страховщиков и не расследуют деятельность этих ОПГ», — уверен представитель Т-Страхования.
Вице-президент ВСС Сергей Ефремов в свою очередь отмечает, что проблема мошенничества в регионе влияет на стоимость и доступность как ОСАГО так и КАСКО, т.к. требует комплексного реагирования: от повышения эффективности правоохранительных мер и регуляторной поддержки до внедрения современных технологий таких как камеры фотовидеофиксации.
«Решение проблемы напрямую зависит от тесного сотрудничества страховщиков, МВД, Прокуратуры, Банка России, судебной системы и администрации региона, а также от готовности внедрять эффективный методы обнаружения и предотвращения мошенничества», — уверен Сергей Ефремов.
Тогда встает вопрос: если все уже становится очевидным, почему бездействует МВД? Почему следствие не спешит реагировать на проблему? Есть ли в этом и их интерес? Пока, видимо, вопрос остается открытым. Но ясно одно – если мошеннические схемы продолжат процветать в регионе, то страховщики просто перестанут продавать КАСКО в Смоленске, либо стоимость его станет заоблачной для простых граждан.
